Die Prämien der obligatorischen Grundversicherung steigen in der Schweiz seit Jahren. Allein zwischen 2020 und 2026 haben sich die durchschnittlichen Monatsprämien um über 30 % erhöht. Für eine vierköpfige Familie bedeutet das eine Mehrbelastung von mehreren tausend Franken pro Jahr. Doch es gibt wirksame Gegenmassnahmen — und die meisten davon erfordern nur wenige Minuten Aufwand.
In diesem Ratgeber stellen wir Ihnen zehn konkrete Spartipps vor, die sich in der Praxis bewährt haben. Zu jedem Tipp erfahren Sie das realistische Sparpotenzial in Franken und eine Schritt-für-Schritt-Anleitung. Zusammengerechnet können Sie als Einzelperson bis zu CHF 4'800 pro Jahr einsparen — für Familien liegt das Potenzial noch deutlich höher.
Wichtig zu wissen
Die Leistungen der Grundversicherung sind bei allen Schweizer Krankenkassen gesetzlich identisch. Wer weniger bezahlt, erhält exakt die gleichen medizinischen Leistungen. Ein Prämienvergleich lohnt sich deshalb immer.
Tipp 1: Krankenkasse wechseln — bis CHF 3'600 sparen
Der wirkungsvollste Spartipp ist gleichzeitig der einfachste: Vergleichen Sie Ihre aktuelle Prämie mit günstigeren Anbietern. Die Prämienunterschiede zwischen der teuersten und der günstigsten Kasse betragen je nach Kanton bis zu CHF 300 pro Monat — bei identischen Leistungen.
Besonders in den Kantonen Zürich, Bern und Basel-Stadt sind die Unterschiede enorm. Ein 35-jähriger Mann in Zürich zahlt bei der teuersten Kasse über CHF 550 pro Monat, bei der günstigsten nur CHF 340. Das sind CHF 2'520 Unterschied pro Jahr — für exakt dieselbe Grundversicherung.
So funktioniert es: Nutzen Sie einen Online-Prämienvergleich, geben Sie Ihre PLZ und Ihr Geburtsjahr ein und sehen Sie sofort, welche Kassen günstiger sind. Die Kündigung beim alten Versicherer muss bis spätestens 30. November eingehen. Mehr dazu unter Krankenkasse wechseln.
Tipp 2: Franchise erhöhen — CHF 1'200 bis CHF 1'800 sparen
Die Wahl der richtigen Franchise gehört zu den wichtigsten Stellschrauben bei den Krankenkassenkosten. In der Schweiz stehen sechs Franchisestufen zur Auswahl: CHF 300, CHF 500, CHF 1'000, CHF 1'500, CHF 2'000 und CHF 2'500.
Die Faustregel: Wer weniger als CHF 2'000 pro Jahr an Gesundheitskosten hat, fährt mit der höchsten Franchise von CHF 2'500 am günstigsten. Die Prämienersparnis gegenüber der Minimalfranchise von CHF 300 liegt bei CHF 100 bis CHF 150 pro Monat.
Rechenbeispiel: Bei einer monatlichen Ersparnis von CHF 130 sparen Sie pro Jahr CHF 1'560. Selbst wenn Sie einmal zum Arzt müssen und die volle Franchise bezahlen, bleibt unter dem Strich ein Plus. Detaillierte Berechnungen finden Sie in unserem Franchise-Ratgeber.
Tipp 3: Versicherungsmodell wechseln — 10–25 % Rabatt
Das Standard-Modell der Grundversicherung erlaubt freie Arztwahl, ist aber auch das teuerste. Wer bereit ist, den Zugang leicht einzuschränken, profitiert von erheblichen Rabatten:
- Telmed-Modell: Erstberatung telefonisch, danach freie Arztwahl — 15–25 % günstiger
- HMO-Modell: Behandlung in einem Gesundheitszentrum — 10–20 % günstiger
- Hausarztmodell: Fester Hausarzt als erste Anlaufstelle — 10–15 % günstiger
Bei einer Monatsprämie von CHF 400 spart das Telmed-Modell bis zu CHF 100 pro Monat — also CHF 1'200 pro Jahr. Die medizinische Versorgung bleibt gleichwertig. Alle Details zu den Versicherungsmodellen finden Sie auf unserer Übersichtsseite.
Tipp 4: Prämienverbilligung beantragen — bis CHF 4'000 pro Jahr
Viele Versicherte wissen nicht, dass ihnen eine individuelle Prämienverbilligung (IPV) zusteht. Rund 2,2 Millionen Personen in der Schweiz erhalten diese staatliche Unterstützung — doch Hunderttausende verzichten darauf, weil sie den Anspruch nicht kennen.
Die Höhe der IPV hängt vom Einkommen, vom Wohnkanton und von der Familiensituation ab. In vielen Kantonen haben Einzelpersonen mit einem steuerbaren Einkommen unter CHF 50'000 Anspruch auf Unterstützung. Familien mit Kindern profitieren besonders stark.
So beantragen Sie die IPV: Das Gesuch wird bei der kantonalen Ausgleichskasse oder dem Sozialversicherungsamt eingereicht. In einigen Kantonen (z. B. Zürich) erfolgt die Prüfung automatisch anhand der Steuerdaten.
Tipp 5: Jahresprämie statt Monatsprämie zahlen — 2 % sparen
Wer die Prämie im Voraus für das ganze Jahr bezahlt, erhält bei den meisten Versicherern einen Rabatt von 1–2 %. Bei einer Jahresprämie von CHF 5'000 sind das immerhin CHF 50 bis CHF 100 — ohne jede Einschränkung.
Auch die halbjährliche Zahlung (CHF 25–50 Rabatt) ist eine Option. Prüfen Sie bei Ihrem Versicherer die genauen Konditionen. Kombiniert mit den anderen Tipps summiert sich diese Ersparnis über die Jahre erheblich.
Tipp 6: Unfallversicherung ausschliessen — CHF 120–300 sparen
Angestellte mit einem Pensum von mindestens acht Stunden pro Woche sind über den Arbeitgeber bereits gegen Unfälle versichert (UVG). In diesem Fall können Sie den Unfalleinschluss in der Krankenkasse streichen lassen und sparen CHF 10 bis CHF 25 pro Monat.
Achtung: Selbständige, Studierende und Personen ohne Erwerbstätigkeit müssen den Unfallschutz in der Grundversicherung behalten. Prüfen Sie Ihren Arbeitsvertrag, bevor Sie den Ausschluss beantragen.
Tipp 7: Zusatzversicherungen kritisch prüfen — CHF 300–1'200 sparen
Viele Schweizerinnen und Schweizer besitzen Zusatzversicherungen, die sie kaum nutzen. Spitalzusatzversicherungen für Halbprivat oder Privat kosten oft CHF 100 bis CHF 300 pro Monat — und werden nur selten in Anspruch genommen.
Prüfen Sie kritisch: Brauchen Sie wirklich ein Einzelzimmer im Spital? Nutzen Sie die Alternativmedizin-Deckung tatsächlich? Jede unnötige Zusatzversicherung kostet Geld, das Sie besser in einen optimalen Grundschutz investieren könnten.
Tipp 8: Prämien als Steuerabzug geltend machen
Krankenkassenprämien sind in der Schweiz steuerlich absetzbar — allerdings nur bis zu einem kantonal festgelegten Maximalbetrag. In vielen Kantonen liegt dieser bei CHF 1'800 für Einzelpersonen und CHF 3'600 für Ehepaare.
Vergessen Sie nicht, die Prämien vollständig in Ihrer Steuererklärung einzutragen. Zusammen mit den abzugsfähigen Gesundheitskosten (Franchise, Selbstbehalt) kann die Steuerersparnis CHF 200 bis CHF 600 pro Jahr betragen.
Tipp 9: Prämienregion prüfen — bis CHF 600 sparen
Die Schweiz ist in Prämienregionen eingeteilt. Innerhalb eines Kantons können die Prämien je nach Region um bis zu 15 % variieren. Wer in eine günstigere Prämienregion umzieht — beispielsweise von der Stadt in eine Agglomerationsgemeinde — kann spürbar sparen.
Auch ohne Umzug lohnt sich ein Prämiencheck: Nach einer Änderung der Prämienregionen (zuletzt per 2024) wurden viele Gemeinden neu eingeteilt. Möglicherweise profitieren Sie bereits von einer günstigeren Einstufung.
Tipp 10: Familienrabatte und Kinderprämien optimieren
Für Familien gibt es besondere Sparmöglichkeiten: Viele Versicherer gewähren Rabatte ab dem zweiten versicherten Kind. Ausserdem sind die Prämien für Kinder unter 18 Jahren deutlich günstiger und die Franchise flexibel wählbar.
Wichtig: Kinder müssen nicht bei derselben Kasse versichert sein wie die Eltern. Vergleichen Sie die Kinderprämien separat — die Unterschiede betragen oft CHF 50 bis CHF 100 pro Monat und Kind. Bei drei Kindern summiert sich das auf CHF 1'800 bis CHF 3'600 pro Jahr.
Zusammenfassung: Ihr Sparpotenzial auf einen Blick
Kombinieren Sie mehrere dieser Tipps für maximale Wirkung. Realistisch sind Einsparungen von CHF 2'000 bis CHF 4'800 pro Person und Jahr. Starten Sie mit einem kostenlosen Prämienvergleich — das dauert nur drei Minuten.
So setzen Sie die Spartipps um: Schritt für Schritt
Der beste Zeitpunkt zum Handeln ist Oktober bis November, wenn die neuen Prämien für das Folgejahr bekannt gegeben werden. Aber auch unterjährig können Sie Ihre Franchise und Ihr Versicherungsmodell für das nächste Jahr anpassen.
- Prämienvergleich durchführen — online in 3 Minuten
- Franchise und Modell optimieren — Berechnung hier
- Kündigung fristgerecht einreichen — Wechsel-Anleitung
- IPV-Anspruch prüfen — beim kantonalen Sozialamt
- Steuerabzüge nicht vergessen — bei der nächsten Steuererklärung
«Die meisten Versicherten könnten mit einem einzigen Krankenkassenwechsel über CHF 1'500 pro Jahr sparen — und erhalten trotzdem exakt dieselben Leistungen.» — Bundesamt für Gesundheit (BAG)
Häufige Fehler beim Sparen vermeiden
Nicht jeder vermeintliche Spartipp ist auch sinnvoll. Diese Fehler sollten Sie vermeiden:
- Zu niedrige Franchise bei hohen Kosten: Wer regelmässig zum Arzt geht, sollte die Franchise nicht auf CHF 2'500 setzen.
- Unfallschutz vergessen: Kündigen Sie den Unfalleinschluss nur, wenn Sie nachweislich über den Arbeitgeber versichert sind.
- Wichtige Zusatzversicherungen streichen: Zahnversicherungen für Kinder oder Auslanddeckung können sinnvoll sein.
- Kündigungsfrist verpassen: Die Frist bis 30. November ist absolut — ein Tag zu spät bedeutet ein weiteres Jahr beim teuren Versicherer.
Planen Sie den Wechsel rechtzeitig und nutzen Sie die Herbstmonate für Ihren persönlichen Prämiencheck. So stellen Sie sicher, dass Sie ab Januar vom günstigeren Tarif profitieren.